Šobrīd tirgū vērojama procentu likmju pakāpeniska samazināšanās, taču uzņēmēju aktivitāte kredītsaistību refinansēšanā un jauna finansējuma piesaistē joprojām ir zema, norāda Arturs Geisari, kredītu brokeru uzņēmuma “Oferta Finance” idejas autors.

“Latvijas Bankas” jaunākie dati liecina, ka hipotekāro aizdevumu pievienotā procentu likme šogad pirmajos piecos mēnešos samazināta 7246 kredītiem, kas summāri veido teju 11% no visu hipotekāro kredītu portfeļa Latvijā. A.Geisari atzīmē, ka, lai gan kopumā tas tirgum ir pozitīvs signāls, 11% joprojām ir vien neliela daļa no visa potenciāla, ko sniedz refinansēšanas iespējas. “Daudzi uzņēmēji turpina pārmaksāt, jo nepārskata savas kredītu procentu likmes un neizmanto iespējas tās samazināt - nereti tāpēc, ka nemaz nezina, ka šāda iespēja pastāv. “Latvijas Bankas” dati skaidri apliecina, ka procentu likmju lifts ir sācis virzīties lejup, taču liela daļa uzņēmēju diemžēl vēl kavējas tajā iekāpt un izmantot situāciju savā labā,” secina A.Geisari.

“Oferta Finance” novērojumi liecina, ka uzņēmumiem ar gada apgrozījumu virs viena miljona eiro, pārfinansējot aizdevumus, vidēji izdodas samazināt gada procentu likmi par aptuveni 3%. Šāds samazinājums piecu gadu laikā ļauj ietaupīt līdz pat 15% no kopējām kredīta izmaksām. Turklāt, papildus aizņemoties un investējot attīstībā, uzņēmēji spēj gūt pat līdz 10% lielāku peļņu gadā. “Ja visi Latvijas uzņēmēji aktīvāk izmantotu iespējas piesaistīt finansējumu, mūsu valsts ekonomikā potenciāli ieplūstu 12 miljardi eiro, bet uzņēmumu tīrā peļņa kopumā pieaugtu par aptuveni 1,8 miljardiem eiro. Šobrīd šī nauda vienkārši stāv “uz galda” un netiek izmantota,” norāda A.Geisari, atgādinot, ka kreditēšanas aktivitāte Latvijā joprojām ir viena no zemākajām eirozonā.

Tie uzņēmēji, kuri aktīvi izmanto iespējas pārskatīt savas kredītsaistības un piesaista papildus finansējumu kļūst par ieguvējiem - viņi ietaupa būtiskus līdzekļus un palielina sava biznesa pelnītspēju. To apliecina arī vairāki “Oferta Finance” klienti. Piemēram, kompānijai “PROLATIO SERVISS", sadarbojoties ar “Oferta Finance”, izdevies piesaistīt papildus līdzekļus 500 tūkstošu eiro apmērā ar likmi 2,5% + EURIBOR. Uzņēmuma valdes loceklis Aleksandrs Širins stāsta, ka tas palīdzējis kompānijai segt gan apdrošināšanas izmaksas, gan nodrošinājuma summu būvniecības pasūtītājam. “Pāri palika arī brīvi finanšu resursi, ko novirzījām uzņēmuma ikdienas apgrozāmo līdzekļu nodrošināšanai. Jāsaka, pateicoties “Oferta Finance”, beidzot sakārtojām savas finanses. Līdz tam būtiska naudas daļa atradās iesaldēta kā garantijas nodrošinājums apdrošināšanā un celtniecības pasūtītājam,” atzīmē A.Širins.

Arī Jānis Stabiņš, “Biznesa vadības koledžas” dibinātājs sadarbību ar “Oferta Finance” novērtē atzinīgi, uzsverot, ka brokeru uzņēmums palīdzējis sakārtot to, ko viņi paši gadiem bija atlikuši. “Refinansējām kredītu 260 tūkstošu apmērā, par kuru maksājām 16% gadā. Tagad esam bankā ar 4,65% likmi + sešu mēnešu EURIBOR. Procentu maksājumi nokrita no 41,6 tūkstošiem eiro gadā uz 17,29 tūkstošiem eiro. Ietaupījums ir liels, un tas dod iespēju ieguldīt tur, kur tas tiešām ir nepieciešams,” stāsta J.Stabiņš.

Pozitīvu pieredzi guvis arī kāds ģimenes ražošanas uzņēmums. No kredīta ar 10,5% likmi + EURIBOR, kredītnosacījumus izdevies samazināt līdz 2,7% + EURIBOR, kā rezultātā gada procentu maksājums no 50 tūkstošiem eiro samazinājies uz 18,80 tūkstošiem eiro.
Viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc uzņēmēji tomēr izvēlas nerīkoties, ir informācijas trūkums un bažas par sarežģītām procedūrām vai iespējamiem līguma nosacījumu pārkāpumiem, norāda A. Geisari. “Šobrīd Latvijā trūkst vienotas un pārskatāmas statistikas, kas ļautu iegūt precīzu priekšstatu par kopējo situāciju uzņēmumu kreditēšanā un atklātu potenciālu, ko iespējams realizēt, veicot vien dažas vienkāršas darbības, piemēram, kredītu refinansēšanu. Bieži vien bankas nav ieinteresētas proaktīvi informēt klientus par izdevīgākām alternatīvām, tādēļ valsts līmenī būtu nepieciešams ieviest skaidru likumdošanas ietvaru, kas noteiktu bankām pienākumu informēt klientus par viņu tiesībām un iespējām. Tāpat būtiski ir veicināt arī sabiedrības un uzņēmēju finanšu pratību, lai tie spētu mērķtiecīgi izmantot visus pieejamos instrumentus un pieņemtu pārdomātus lēmumus sava biznesa attīstībai un ilgtspējai. Vienlaikus nevajadzētu aizmirst, ka uzņēmējiem jau šobrīd ir iespēja rīkoties un pārskatīt savu kredītu nosacījumus,” atzīmē A.Geisari.

“Ņemot vērā sarežģīto demogrāfisko situāciju Latvijā, kur darbspējīgo iedzīvotāju skaits sarūk, tiem uzņēmējiem, kas turpina darboties tirgū, jābūt īpaši proaktīviem. Mazākam skaitam ekonomiski aktīvu cilvēku šobrīd ir jāspēj radīt lielāka pievienotā vērtība, lai noturētu un attīstītu valsts ekonomiku. Šāda realitāte prasa no uzņēmējiem ne vien drosmi un iniciatīvu, bet arī spēju pieņemt stratēģiskus finanšu lēmumus. Katrs neizmantots instruments šodien ir zaudēta izaugsmes iespēja rītdien. Jo aktīvāki un zinošāki būs uzņēmēji, jo noturīgāka kļūs arī Latvijas ekonomika ilgtermiņā,” pārliecināts ir “Oferta Finance” idejas autors.